Mietausfallversicherung: Wann ist die Miete abgesichert?

Erst die Ursache, dann der Vertrag

Mietausfall ist kein einheitlich versichertes Risiko. Bleibt die Zahlung aus, obwohl die Wohnung bewohnbar ist, geht es um einen Zahlungsausfall. Ist die Wohnung nach Feuer, Leitungswasser oder Sturm nicht bewohnbar, geht es um die Folge eines Gebäudeschadens. Kommt es zum Streit mit dem Mieter, entstehen zusätzlich Rechtskosten. Jede dieser Ursachen gehört zu einer eigenen Prüfung, auch wenn mehrere Leistungen in einem Vertrag kombiniert sein können. Ob und in welchem Umfang Miete ersetzt wird, bestimmen Ihr Versicherungsschein und die vereinbarten Bedingungen.

Diese Punkte sollten Sie prüfen

Versicherte Einheit mit Anschrift und Nutzung als Wohnraum oder Gewerbe im Versicherungsschein nachlesen
Ursache des Ausfalls festhalten: Zahlungsrückstand bei nutzbarer Wohnung, versicherter Gebäudeschaden oder Leerstand
Prüfen, welches Ereignis der Tarif als Auslöser der Leistung nennt
Versicherten Mietbetrag klären, etwa ob Nebenkosten eingeschlossen sind
Leistungszeitraum und Höchstbetrag notieren
Erforderliche Unterlagen bereithalten, zum Beispiel Mietvertrag, Zahlungsnachweise und Schadenmeldung

Drei Fälle: Welcher Schutz ist gefragt?

Begriffe wie Mietausfallversicherung, Mietausfallschutz oder Mietnomadenversicherung beschreiben keinen einheitlichen Vertrag. Hilfreicher ist die Frage, warum die Miete fehlt. Die Tabelle ordnet drei Ausgangslagen zu.

Drei Fälle für Vermieter
Was ist passiert?	Welcher Schutz ist angesprochen?	Was Sie im Vertrag prüfen
Die Wohnung ist nutzbar, aber die Miete bleibt aus.	Ein eigenständiger oder ausdrücklich kombinierter Mietausfallschutz, soweit er vereinbart ist	Ob die Einheit erfasst ist, welche Zahlungsausfälle der Tarif als Auslöser nennt und welche Voraussetzungen, Wartezeiten und Höchstgrenzen gelten.
Nach einem versicherten Gebäudeschaden ist die Wohnung nicht nutzbar.	Vereinbarte Mietausfallleistung der Wohngebäudeversicherung	Ob die Schadenursache eine versicherte Gefahr ist, ob die Leistung in Ihren Bedingungen steht und für welchen Zeitraum sie gilt.
Es kommt zu einem Rechtsstreit mit dem Mieter.	Vereinbarter Vermieterrechtsschutz	Ob die Einheit versichert ist und der Streit nach Vertragsbeginn und Wartezeit entstanden ist. Er kann vereinbarte Rechtskosten tragen, nicht die Miete.

Die Leistung nach einem versicherten Gebäudeschaden kann bereits in den Bedingungen Ihrer Wohngebäudeversicherung stehen. Ein Schutz für Mietrückstände ohne einen solchen Schaden kann ein eigener Vertrag sein oder ausdrücklich mit einem anderen Vertrag kombiniert werden. Entscheidend ist, was Ihr Versicherungsschein für welchen Fall nennt.

Der Versicherungsverband GDV veröffentlicht unverbindliche Musterbedingungen für die Wohngebäudeversicherung. Abschnitt A 12 der VGB 2022 zeigt beispielhaft, wie eine Mietausfallleistung als Folge eines versicherten Gebäudeschadens geregelt sein kann. Welche Leistung Sie tatsächlich erhalten, bestimmen allein Ihr Vertrag und die dort vereinbarten Bedingungen.

Zwei Beispiele: Zahlungsausfall oder Gebäudeschaden?

Beispiel: Die Miete bleibt aus, obwohl die Wohnung bewohnbar ist

Angenommen, ein Mieter wohnt weiter in einer intakten Wohnung, zahlt aber über mehrere Monate keine Miete. Ein Gebäudeschaden liegt nicht vor, die Wohngebäudeversicherung ist deshalb nicht berührt. Eine Leistung kommt nur in Betracht, wenn für diese Einheit ein eigenständiger oder ausdrücklich kombinierter Mietausfallschutz vereinbart ist. Ob er greift, hängt von den Voraussetzungen des Tarifs ab, etwa von Wartezeiten, Anforderungen an das Mietverhältnis und den verlangten Nachweisen. Die Kosten eines Rechtsstreits sind eine eigene Frage.

Beispiel: Nach einem Rohrbruch ist die Wohnung unbewohnbar

Angenommen, austretendes Leitungswasser durchnässt Böden und Wände. Während Trocknung und Reparatur kann die Wohnung nicht genutzt werden, und die Mietzahlung kann ganz oder teilweise entfallen. Ist Leitungswasser in der Wohngebäudeversicherung versichert und eine Mietausfallleistung vereinbart, kann der Versicherer die ausfallende Miete im vereinbarten Umfang ersetzen. Wie lange und in welcher Höhe, steht in den Bedingungen.

Leerstand, bestehende Rückstände und gewerbliche Nutzung

Leerstand: Findet sich kein neuer Mieter, fehlt die Miete ohne Zahlungsausfall und ohne Gebäudeschaden. Ob und wie Leerstand behandelt wird, steht in den Bedingungen. Gehen Sie nicht davon aus, dass er erfasst ist.
Bestehende Rückstände: Ist die Miete bereits rückständig, können Sie nicht davon ausgehen, dass ein neuer Vertrag diesen Ausfall nachträglich absichert. Maßgeblich sind Vertragsbeginn, Wartezeit und die Regeln zu bekannten Rückständen.
Gewerbliche Nutzung: Vermieten Sie einen Laden, ein Büro oder eine Praxis, prüfen Sie diese Einheit gesondert. Wohnraum und gewerblich genutzte Räume können unterschiedlich behandelt werden. In den GDV-Musterbedingungen setzt der Mietausfall für gewerblich genutzte Räume eine besondere Vereinbarung voraus.

Einen Überblick über Gebäude, Haftung und Rechtskosten bei einer vermieteten Immobilie gibt der Einstieg für Vermieter und Immobilien.

Häufige Fragen zur Mietausfallversicherung

Was ist eine Mietnomadenversicherung?

So wird umgangssprachlich ein Schutz bezeichnet, der bei ausbleibender Miete leisten soll. Eine einheitliche Definition gibt es nicht. Prüfen Sie, welche Auslöser, Leistungen und Grenzen der konkrete Vertrag nennt.

Zahlt die Wohngebäudeversicherung, wenn der Mieter nicht zahlt?

Nicht allein deshalb. Ihre Mietausfallleistung setzt einen versicherten Gebäudeschaden voraus, der die Wohnung unbenutzbar macht. Für Rückstände ohne einen solchen Schaden kommt nur ein eigens vereinbarter Schutz in Betracht.

Ersetzt der Vermieterrechtsschutz die ausgefallene Miete?

Nein. Er kann vereinbarte Rechtskosten eines versicherten Streits tragen. Die Miete selbst ist davon getrennt.

Hinweise zu bestehenden Verträgen und Schäden

Lernen Sie mich kennen

Ich bin Sebastian Guht. In 15 Minuten am Telefon erfahren Sie, wie ich arbeite. Sie wählen den Termin, ich rufe Sie an.

Kostenlos kennenlernen

Quellen und weiterführende Grundlagen

Die verlinkten Grundlagen ergänzen diesen eigenständig formulierten Überblick. Sie ersetzen keine Bedingungen eines konkreten Tarifs. So entstehen diese Informationen.